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BPER BANCA · DEUTSCHE BANK · SOCIETE GENERALE · Banca MPS
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 43% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 64%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 32%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BPER BANCA, DEUTSCHE BANK, SOCIETE GENERALE e Banca MPS.
- Prevede cedole pari a circa il 15,5% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 50% del valore iniziale.
Cedole l'anno 15,5%
Massimo teorico 33,3%
Stima di rendimento -0,2%
Margine 36%
Scadenza19/07/2029tra 2,8 anni
Ultimo prezzo96,60del 02/11/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✕ Sotto la barriera | circa 47% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 39% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 60%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BPER BANCA | 13,81 | 6,91 | 13,07 | 28% | può scendere ancora del 47% |
| DEUTSCHE BANK | 31,23 | 15,61 | 30,22 | 32% | può scendere ancora del 48% |
| SOCIETE GENERALE il più vicino | 78,06 | 39,03 | 61,28 | 35% | può scendere ancora del 36% |
| Banca MPS | 11,61 | 5,80 | 10,90 | 34% | può scendere ancora del 47% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- SOCIETE GENERALE 78%
- Banca MPS 93%
- BPER BANCA 94%
- DEUTSCHE BANK 96%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 19/11/2026 | 1,29% | 60% | 99% |
| 10/12/2026 | 1,29% | 60% | 98% |
| 21/01/2027 | 1,29% | 60% | 97% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 3 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 20/08/2026 passata | 1,29% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1,29 euro; No rimborso anticipato |
| 17/09/2026 passata | 1,29% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1,29 euro; No rimborso anticipato |
| 15/10/2026 passata | 1,29% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/11/2026 | 1,29% | 60% | – | 99% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 10/12/2026 | 1,29% | 60% | – | 98% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/01/2027 | 1,29% | 60% | – | 97% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/02/2027 | 1,29% | 60% | – | 96% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/03/2027 | 1,29% | 60% | – | 95% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/04/2027 | 1,29% | 60% | – | 94% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/05/2027 | 1,29% | 60% | – | 93% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/06/2027 | 1,29% | 60% | – | 92% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/07/2027 | 1,29% | 60% | – | 91% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/08/2027 | 1,29% | 60% | – | 90% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/09/2027 | 1,29% | 60% | – | 89% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/10/2027 | 1,29% | 60% | – | 88% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/11/2027 | 1,29% | 60% | – | 87% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/12/2027 | 1,29% | 60% | – | 86% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/01/2028 | 1,29% | 60% | – | 85% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/02/2028 | 1,29% | 60% | – | 84% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/03/2028 | 1,29% | 60% | – | 83% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/04/2028 | 1,29% | 60% | – | 82% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/05/2028 | 1,29% | 60% | – | 81% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/06/2028 | 1,29% | 60% | – | 80% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 20/07/2028 | 1,29% | 60% | – | 79% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/08/2028 | 1,29% | 60% | – | 78% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2028 | 1,29% | 60% | – | 77% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/10/2028 | 1,29% | 60% | – | 76% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 16/11/2028 | 1,29% | 60% | – | 75% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/12/2028 | 1,29% | 60% | – | 74% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 18/01/2029 | 1,29% | 60% | – | 73% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/02/2029 | 1,29% | 60% | – | 72% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 15/03/2029 | 1,29% | 60% | – | 71% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/04/2029 | 1,29% | 60% | – | 70% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 17/05/2029 | 1,29% | 60% | – | 69% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2029 | 1,29% | 60% | – | 68% | Cedola a memoria 1,29 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 19/07/2029 | – | – | 1,29% | 60% | se > 60% rimborso nominale + cedola; se > 50% rimborso nominale |
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