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Banca MPS · COMMERZBANK · Natwest Group · Raiffeisen Bank
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: molto altoRischio molto alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 64% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 64%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 14%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra Banca MPS, COMMERZBANK, Natwest Group e Raiffeisen Bank.
- Prevede cedole pari a circa il 12,0% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 60% del valore iniziale.
Cedole l'anno 12,0%
Massimo teorico 21,2%
Stima di rendimento -0,3%
Margine 39%
Scadenza28/05/2031tra 4,6 anni
Ultimo prezzo97,90del 30/10/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✕ Sotto la barriera | circa 59% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 49% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 86%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca MPS | 9,12 | 5,47 | 10,76 | 34% | può scendere ancora del 49% |
| COMMERZBANK | 36,79 | 22,07 | 37,83 | 35% | può scendere ancora del 42% |
| Natwest Group il più vicino | 590,20 | 354,12 | 582,60 | 30% | può scendere ancora del 39% |
| Raiffeisen Bank | 47,48 | 28,49 | 56,70 | 38% | può scendere ancora del 50% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- Natwest Group 98%
- COMMERZBANK 103%
- Banca MPS 119%
- Raiffeisen Bank 120%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 27/11/2026 | 1,00% | 60% | 100% |
| 22/12/2026 | 1,00% | 60% | 99% |
| 28/01/2027 | 1,00% | 60% | 98% |
Mostra tutto il calendario (59 date, 5 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 29/06/2026 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 28/07/2026 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 28/08/2026 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 28/09/2026 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 28/10/2026 passata | 1,00% | 60% | – | – | Cedola a memoria 1 euro; No rimborso anticipato |
| 27/11/2026 | 1,00% | 60% | – | 100% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/12/2026 | 1,00% | 60% | – | 99% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/01/2027 | 1,00% | 60% | – | 98% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/02/2027 | 1,00% | 60% | – | 97% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/03/2027 | 1,00% | 60% | – | 96% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/04/2027 | 1,00% | 60% | – | 95% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/05/2027 | 1,00% | 60% | – | 94% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/06/2027 | 1,00% | 60% | – | 93% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/07/2027 | 1,00% | 60% | – | 92% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/08/2027 | 1,00% | 60% | – | 91% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/09/2027 | 1,00% | 60% | – | 90% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/10/2027 | 1,00% | 60% | – | 89% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 29/11/2027 | 1,00% | 60% | – | 88% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/12/2027 | 1,00% | 60% | – | 87% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/01/2028 | 1,00% | 60% | – | 86% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/02/2028 | 1,00% | 60% | – | 85% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/03/2028 | 1,00% | 60% | – | 84% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/04/2028 | 1,00% | 60% | – | 83% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/05/2028 | 1,00% | 60% | – | 82% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/06/2028 | 1,00% | 60% | – | 81% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/07/2028 | 1,00% | 60% | – | 80% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/08/2028 | 1,00% | 60% | – | 79% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/09/2028 | 1,00% | 60% | – | 78% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 30/10/2028 | 1,00% | 60% | – | 77% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/11/2028 | 1,00% | 60% | – | 76% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/12/2028 | 1,00% | 60% | – | 75% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 29/01/2029 | 1,00% | 60% | – | 74% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/02/2029 | 1,00% | 60% | – | 73% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/03/2029 | 1,00% | 60% | – | 72% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/04/2029 | 1,00% | 60% | – | 71% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/05/2029 | 1,00% | 60% | – | 70% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/06/2029 | 1,00% | 60% | – | 69% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 30/07/2029 | 1,00% | 60% | – | 68% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/08/2029 | 1,00% | 60% | – | 67% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/09/2029 | 1,00% | 60% | – | 66% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 29/10/2029 | 1,00% | 60% | – | 65% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/11/2029 | 1,00% | 60% | – | 64% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2029 | 1,00% | 60% | – | 63% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/01/2030 | 1,00% | 60% | – | 62% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/02/2030 | 1,00% | 60% | – | 61% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/03/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 26/04/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/05/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/06/2030 | 1,00% | 60% | – | 95% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/08/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/09/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/10/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 27/11/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/12/2030 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/01/2031 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/02/2031 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/03/2031 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 25/04/2031 | 1,00% | 60% | – | 60% | Cedola a memoria 1 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 28/05/2031 | – | – | 1,00% | 60% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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