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BAYER · SANOFI · PFIZER · ELI LILLY
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: altoRischio alto: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 29% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera, con una perdita media sul nominale di circa il 58%. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al 8%, ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BAYER, SANOFI, PFIZER e ELI LILLY.
- Prevede cedole pari a circa il 13,3% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 55% del valore iniziale.
Cedole l'anno 13,3%
Massimo teorico 11,4%
Stima di rendimento -0,2%
Margine 46%
Scadenza31/01/2029tra 2,3 anni
Ultimo prezzo102,38del 30/10/2026
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 51% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 91%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BAYER | 42,69 | 23,48 | 49,61 | 42% | può scendere ancora del 53% |
| SANOFI il più vicino | 78,40 | 43,12 | 80,05 | 24% | può scendere ancora del 46% |
| PFIZER | 25,89 | 14,24 | 29,95 | 22% | può scendere ancora del 52% |
| ELI LILLY | 1.078,52 | 593,19 | 1.373,70 | 35% | può scendere ancora del 57% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- SANOFI 101%
- BAYER 116%
- PFIZER 118%
- ELI LILLY 131%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 23/11/2026 | 1,11% | Nessuna | – |
| 22/12/2026 | 1,11% | Nessuna | – |
| 21/01/2027 | 1,11% | Nessuna | 95% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 9 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Premio se rimborsato | Livello di rimborso anticipato | Note |
|---|---|---|---|---|---|
| 23/02/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 23/03/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/04/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/05/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 22/06/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/07/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/08/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/09/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/10/2026 passata | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 23/11/2026 | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 22/12/2026 | 1,11% | Nessuna | – | – | Cedola Incondizionata 1,12 euro; No rimborso anticipato |
| 21/01/2027 | 1,11% | Nessuna | – | 95% | Cedola incondizionata 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 101,12 euro |
| 22/02/2027 | 1,11% | 55% | – | 94% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/03/2027 | 1,11% | 55% | – | 93% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/04/2027 | 1,11% | 55% | – | 92% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/05/2027 | 1,11% | 55% | – | 91% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2027 | 1,11% | 55% | – | 90% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/07/2027 | 1,11% | 55% | – | 89% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/08/2027 | 1,11% | 55% | – | 88% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2027 | 1,11% | 55% | – | 87% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/10/2027 | 1,11% | 55% | – | 86% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/11/2027 | 1,11% | 55% | – | 85% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2027 | 1,11% | 55% | – | 84% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/01/2028 | 1,11% | 55% | – | 83% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/02/2028 | 1,11% | 55% | – | 82% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/03/2028 | 1,11% | 55% | – | 81% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/04/2028 | 1,11% | 55% | – | 80% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/05/2028 | 1,11% | 55% | – | 79% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/06/2028 | 1,11% | 55% | – | 78% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/07/2028 | 1,11% | 55% | – | 77% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/08/2028 | 1,11% | 55% | – | 76% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/09/2028 | 1,11% | 55% | – | 75% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 23/10/2028 | 1,11% | 55% | – | 74% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/11/2028 | 1,11% | 55% | – | 73% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 21/12/2028 | 1,11% | 55% | – | 72% | Cedola a memoria 1,12 euro; Coupon 0; In caso di rimborso 100 euro + cedola |
| 22/01/2029 | – | – | 1,12% | 55% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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