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BNP PARIBAS · SOCIETE GENERALE · INTESA SANPAOLO
Cedole con possibile rimborso anticipato
Rischio: moderatoRischio moderato: se resta in vita fino alla scadenza, stimiamo una probabilità del 8% che il sottostante peggiore finisca sotto la barriera. Dipende da volatilità, correlazioni, margine e tempo residuo. Contando anche il possibile rimborso anticipato la probabilità scende al n.d., ma il rimborso non è garantito. Come lo calcoliamo
In parole semplici
- Il suo andamento dipende da 4 sottostanti, e conta quello che va peggio tra BNP PARIBAS, SOCIETE GENERALE, INTESA SANPAOLO e Banca MPS.
- Prevede cedole pari a circa il 10,2% l'anno sul valore nominale con pagamento mensile, se le condizioni previste sono rispettate.
- Una cedola saltata può essere recuperata più avanti (effetto memoria).
- Può essere rimborsato prima della scadenza se i sottostanti sono sopra il livello fissato alle date previste.
- A scadenza il capitale è a rischio se il sottostante peggiore termina sotto il 50% del valore iniziale.
E se i mercati scendono?
Applichiamo lo stesso calo a tutti i sottostanti e guardiamo la situazione a scadenza. Esempio illustrativo: non tiene conto di cedole, tempo residuo e rischio emittente.
| Se i sottostanti calano del | Barriera | Rimborso a scadenza sul nominale |
|---|---|---|
| 10% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 20% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 30% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 40% | ✓ Sopra la barriera | circa 100% |
| 50% | ✕ Sotto la barriera | circa 43% |
Probabilità stimata di rimborso anticipato prima della scadenza: 15%.
Sottostanti
| Nome | Valore iniziale | Barriera | Ultimo valore | Volatilità annua | Margine |
|---|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS | 93,41 | 46,71 | 85,43 | n.d. | può scendere ancora del 45% |
| SOCIETE GENERALE il più vicino | 70,00 | 35,00 | 60,74 | n.d. | può scendere ancora del 42% |
| INTESA SANPAOLO | 5,95 | 2,97 | 5,89 | n.d. | può scendere ancora del 49% |
| Banca MPS | 9,36 | 4,68 | 10,76 | n.d. | può scendere ancora del 57% |
Come si sono mossi i sottostanti
Ultimo anno, in percentuale del valore iniziale del certificato. Il 100% è il valore iniziale: sotto la linea tratteggiata il capitale è a rischio a scadenza. I risultati passati non dicono nulla su quelli futuri.
- SOCIETE GENERALE 87%
- BNP PARIBAS 92%
- INTESA SANPAOLO 99%
- Banca MPS 115%
Andamento del prezzo del certificato
Calendario
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 06/11/2026 | 0,85% | 50% | 90% |
| 07/12/2026 | 0,85% | 50% | 89% |
| 06/01/2027 | 0,85% | 50% | 88% |
Mostra tutto il calendario (36 date, 5 già passate)
| Data | Cedola | Condizione per la cedola | Livello di rimborso anticipato |
|---|---|---|---|
| 08/06/2026 passata | 0,85% | 50% | – |
| 06/07/2026 passata | 0,85% | 50% | – |
| 06/08/2026 passata | 0,85% | 50% | – |
| 07/09/2026 passata | 0,85% | 50% | – |
| 06/10/2026 passata | 0,85% | 50% | – |
| 06/11/2026 | 0,85% | 50% | 90% |
| 07/12/2026 | 0,85% | 50% | 89% |
| 06/01/2027 | 0,85% | 50% | 88% |
| 08/02/2027 | 0,85% | 50% | 87% |
| 08/03/2027 | 0,85% | 50% | 86% |
| 06/04/2027 | 0,85% | 50% | 85% |
| 06/05/2027 | 0,85% | 50% | 84% |
| 07/06/2027 | 0,85% | 50% | 83% |
| 06/07/2027 | 0,85% | 50% | 82% |
| 06/08/2027 | 0,85% | 50% | 81% |
| 06/09/2027 | 0,85% | 50% | 80% |
| 06/10/2027 | 0,85% | 50% | 79% |
| 08/11/2027 | 0,85% | 50% | 78% |
| 06/12/2027 | 0,85% | 50% | 77% |
| 06/01/2028 | 0,85% | 50% | 76% |
| 07/02/2028 | 0,85% | 50% | 75% |
| 06/03/2028 | 0,85% | 50% | 74% |
| 06/04/2028 | 0,85% | 50% | 73% |
| 08/05/2028 | 0,85% | 50% | 72% |
| 06/06/2028 | 0,85% | 50% | 71% |
| 06/07/2028 | 0,85% | 50% | 70% |
| 07/08/2028 | 0,85% | 50% | 69% |
| 06/09/2028 | 0,85% | 50% | 68% |
| 06/10/2028 | 0,85% | 50% | 67% |
| 06/11/2028 | 0,85% | 50% | 66% |
| 06/12/2028 | 0,85% | 50% | 65% |
| 08/01/2029 | 0,85% | 50% | 64% |
| 06/02/2029 | 0,85% | 50% | 63% |
| 06/03/2029 | 0,85% | 50% | 62% |
| 06/04/2029 | 0,85% | 50% | 61% |
| 07/05/2029 | – | – | 50% |
Il trattino indica che in quella data la voce non è prevista. Il calendario riporta i dati disponibili: fanno fede i documenti ufficiali.
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